KYC (Know Your Customer), hay còn gọi là Nhận biết khách hàng của bạn, là một quy trình bắt buộc và quan trọng trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng và các ngành nghề khác có liên quan.
Dưới đây là một số thông tin giới thiệu về KYC:
1. Khái niệm:
- KYC là viết tắt của cụm từ tiếng Anh Know Your Customer (Hiểu/Biết khách hàng của bạn).
- Đây là quy trình thu thập, xác minh danh tính và đánh giá rủi ro của khách hàng trước và trong suốt quá trình thiết lập mối quan hệ kinh doanh với các tổ chức.
2. Mục đích chính:
- Xác minh danh tính: Đảm bảo rằng khách hàng là người thật và chính chủ, khớp với thông tin đã đăng ký.
- Phòng chống tội phạm tài chính: Ngăn chặn các hành vi bất hợp pháp như rửa tiền (AML – Anti-Money Laundering), tài trợ khủng bố (CFT – Countering the Financing of Terrorism), gian lận, hối lộ và tham nhũng.
- Quản lý rủi ro: Giúp tổ chức tài chính đánh giá mức độ rủi ro liên quan đến từng khách hàng để đưa ra quyết định phù hợp (ví dụ: cấp tín dụng, giới hạn giao dịch).
- Tuân thủ pháp luật: Đảm bảo tổ chức tuân thủ các quy định pháp luật về phòng chống rửa tiền và định danh khách hàng.
3. Quy trình KYC cơ bản thường bao gồm:
- Thu thập thông tin khách hàng: Tên, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại, email, và các thông tin định danh như CMND/CCCD/Hộ chiếu.
- Xác minh thông tin: Đối chiếu thông tin khách hàng cung cấp với các tài liệu hợp pháp và cơ sở dữ liệu có thẩm quyền để đảm bảo tính chính xác.
- Đánh giá rủi ro: Phân tích thông tin khách hàng để xác định rủi ro tiềm ẩn (ví dụ: kiểm tra danh sách những người có liên quan đến chính trị – PEPs, hoặc danh sách cấm vận).
- Giám sát liên tục: Theo dõi các giao dịch và hoạt động của khách hàng sau khi đã mở tài khoản để phát hiện các hành vi đáng ngờ.
4. eKYC (Electronic Know Your Customer):
- eKYC là phiên bản điện tử của KYC, cho phép việc xác minh danh tính khách hàng diễn ra hoàn toàn trực tuyến, không cần gặp mặt trực tiếp.
- Quy trình này thường ứng dụng các công nghệ hiện đại như Trí tuệ nhân tạo (AI), nhận dạng ký tự quang học (OCR), nhận dạng khuôn mặt (Face Recognition) và so sánh dữ liệu sinh trắc học để xác minh giấy tờ tùy thân và chân dung khách hàng.
- eKYC giúp tăng tốc độ mở tài khoản, nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm chi phí hoạt động cho các tổ chức.
KYC là một yếu tố không thể thiếu để xây dựng một môi trường tài chính an toàn, minh bạch và đáng tin cậy.
« Back to Glossary Index